Según  la European Financial Planning Association (EFPA)  el 70% de los premiados con la Lotería de Navidad tiene una peor situación económica cinco años después de haber ganado el premio. Cuando una persona recibe una importante suma de dinero sin que medie un esfuerzo, no le da el mismo valor que cuando lo adquiere fruto del trabajo y ahorro de toda una vida. Y esto suele llevar a cometer muchos errores en la planificación financiera. Y en muchos casos ni siquiera existe una propiamente dicha, y se actúa a impulsos sin criterio financiero alguno.

Hoy, los depósitos no remuneran el ahorro y gran parte de los bonos de renta fija en euros ofrecen rentabilidades negativas, por lo que los activos financieros más seguros no ofrecen renta alguna. Además, el premiado de un sorteo tiene un socio obligado que es Hacienda. En 2019, habrá que tributar al 20% si se superan los 20.000 euros de premio y en 2020, si son más de 40.000 euros. A modo de ejemplo, un décimo de navidad repartiría 324.000€ después de impuestos.

Por lo tanto para obtener rentas del entorno del 4% en los mercados financieros, debe estar dispuesto a asumir riesgos. Una cartera de fondos (usando clase de reparto de dividendos), con apuestas de renta fija más o menos agresiva y, al menos un 40%-70% en bolsa, podría ser el vehículo más eficiente para optimizar su inversión y alcanzar ese objetivo del 4%. Es decir, con un décimo premiado, podría conseguir una renta mensual aproximada de 1.000 euros, a lo que podría sumar el potencial de revalorización a largo plazo de la cesta de fondos en sí.

Otra alternativa de inversión es el ladrillo. Comprar un inmueble para generar rentas vía alquiler es posiblemente la primera opción que se le pase por la cabeza a la mayoría de premiados de la lotería de navidad. Pero debe tener en cuenta que la opción de los fondos de inversión es más eficiente fiscalmente, es más líquida, y entraña menos riesgos que el ladrillo. En primer lugar porque es una inversión mucho más diversificada geográfica y sectorialmente. En segundo lugar, el alquiler está sujeto a regulaciones legales, gastos de mantenimiento del inmueble, riesgos de impago, o de desocupación. La opción de fondos es también mucho más eficiente que la inversión directa en acciones. Los traspasos entre fondos no tributan, por lo que se puede beneficiar de la magia del interés compuesto y no tener que tributar por las ganancias de cada uno de los activos anualmente (solo tributaría por los cupones recibidos).

En definitiva, ojalá que lea este artículo porque le haya tocado la lotería. Si es un décimo de Navidad, no se vuelva loco, recapacite como invertirlo y, sobre todo, tenga en cuenta que no podrá vivir de las rentas sin asumir riesgos, debido a los bajos tipos de interés actuales. Bien gestionado, podrá acceder a una vida más desahogada, y un complemento a su sueldo. Hay opciones de inversión en los mercados financieros muy interesantes, por lo que el asesoramiento profesional se antoja la mejor recomendación.

 

 


Artículo realizado por Unicorp Patrimonio, Sociedad de Valores.

Este informe no refleja una posición institucional, se difunde exclusivamente a efectos informativos, está sujeto a cambios sin previo aviso, y no tiene en cuenta la situación, necesidades u objetivos de inversión particulares de sus destinatarios, quienes deberán conocer los riesgos del producto con el que vayan a operar. Ni el presente documento ni la información en él contenida forman parte de una campaña publicitaria de suscripción o adquisición de acciones o participaciones de instituciones de inversión colectiva ni constituye actividad publicitaria o promocional.

En ningún caso deberá considerarse este documento como una oferta de compra, suscripción, venta, o recomendación de compra o venta de instrumentos financieros, o como base de un contrato o compromiso de cualquier tipo. El inversor que tenga acceso al presente informe debe ser consciente de que los valores, instrumentos o inversiones a que el mismo se refiere pueden no ser adecuados para sus objetivos específicos de inversión e incluso ser contrarios a sus intereses, su posición financiera o su perfil de riesgo ya que éstas no han sido tomadas en cuenta para la elaboración del presente informe, por lo que debe adoptar sus propias decisiones de inversión teniendo en cuenta dichas circunstancias, y procurándose el asesoramiento específico y especializado que pueda ser necesario. Por tanto, el presente informe no es una recomendación, ni presta asesoramiento financiero personalizado.

Tampoco puede considerarse como sustitutivo de los Datos Fundamentales del Inversor (DFI) o de cualquier otra información legal preceptiva que deberá ser consultada con carácter previo a cualquier decisión de inversión. En caso de discrepancia, la información legal prevalece. Toda esa información legal estará a su disposición en la sede de Unicorp Patrimonio, S.V. y a través de la página web: www.unicorppatrimonio.es.

Las opiniones o estimaciones vertidas en el documento se refieren a la fecha que figura en el mismo y se basan en informaciones de carácter público que han sido obtenidas de fuentes consideradas como fiables. Dichas informaciones no han sido objeto de verificación independiente por Unicorp Patrimonio, S.V., por lo que no se ofrece ninguna garantía, expresa o implícita, en cuanto a su precisión, integridad o corrección. Existen múltiples factores y variables de tipo económico, financiero, jurídico, político que por su propia naturaleza son incontrolables e impredecibles. Los precios y rentabilidades reflejados son orientativos y sujetos a variaciones de mercado, y no llevan incluida comisión alguna. El inversor debe tener en cuenta que la evolución pasada o resultados históricos de los valores, no garantizan la evolución o resultados futuros.

Todas las referencias a objetivos en este documento han de ser tratadas como objetivos, en ningún caso como garantías. Los precios objetivos que se puedan desprender del análisis efectuado por Unicorp Patrimonio, S.V. quedan sujetos a criterios de análisis fundamental y técnico, ponderando en cada caso los métodos que, en función de nuestra propia opinión, se adecúan mejor a cada compañía en particular. Los precios objetivos no implican compromisos de revalorización, ni deben ser entendidos como indicaciones ni recomendaciones de inversión. El inversor debe tener en cuenta que el mercado financiero es fluctuante y que, como tal está sujeto a variaciones. El precio de las inversiones (las cuales podrían cotizar en mercados ilíquidos) podría variar y el inversor podría no recuperar la cantidad inicialmente invertida.

Los destinatarios tomarán la información recibida por Unicorp Patrimonio, S.V. como una opinión más con las limitaciones que le afectan sin que pueda servir de base a decisiones de inversión y por lo tanto sin que Unicorp Patrimonio, S.V. responda por las mismas.. Los informes de Unicorp Patrimonio, S.V. se realizan con la finalidad de proporcionar a sus clientes información general a la fecha de emisión de los mismos.

Asimismo se informa de que nuestros informes son elaborados por profesionales que realizan operaciones en el mercado, razón por la cual podrían no reflejar una opinión estrictamente independiente.

El presente informe no podrá ser transmitido ni ser objeto de uso, ya sea total o parcialmente, en los EE.UU. de América ni a personas o entidades jurídicas americanas. Ha sido emitido conforme a la legislación española y, por lo tanto, su uso, alcance e interpretación deberán someterse a dicha legislación. Unicorp Patrimonio, S.V. es una empresa de servicios de inversión que se encuentra inscrita en el registro oficial de la CNMV con el número 216.

Este documento no podrá ser reproducido, distribuido o publicado sin el previo consentimiento por escrito de Unicorp Patrimonio, S.V.

Share on LinkedInTweet about this on TwitterShare on FacebookShare on TumblrEmail this to someoneShare on Google+